(thitruongtaichinhtiente.vn) – Để thúc đẩy tài chính hòa nhập trong kỷ nguyên số, cần thực hiện đồng thời nhiều giải pháp, trong đó giáo dục tài chính cá nhân luôn được coi là giải pháp căn cơ.
Hầu hết người Việt Nam không có đủ kiến thức để hiểu các sản phẩm tài chính và những rủi ro đi kèm với chúng. Ngoài ra, một tỷ lệ lớn người dân không biết cách lập ngân sách cho tương lai và không thực hiện hiệu quả các quyết định quản lý tài chính của họ. Điều này chứng tỏ tầm quan trọng của việc triển khai giáo dục tài chính cho cộng đồng, đóng góp đáng kể vào việc thúc đẩy tài chính trong thời đại kỹ thuật số. Xuất phát từ những thực tế nêu trên, ngày 31/3, Học viện Ngân hàng đã tổ chức Hội thảo với chủ đề “Giáo dục tài chính giúp thúc đẩy hòa nhập tài chính trong kỷ nguyên số” nhằm tạo cơ hội học hỏi và giao tiếp cho các nhà quản lý, chuyên gia, giảng viên, nhà nghiên cứu và các ý tưởng, kiến thức và kinh nghiệm.
Toàn cảnh buổi họp.
Phổ biến giáo dục tài chính là một nhiệm vụ quan trọng
Tại hội nghị, bà Lê Thị Thúy Sen, Vụ trưởng Vụ Truyền thông Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là đơn vị được Chính phủ chỉ định thực hiện nhiệm vụ phối hợp chung. của Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025 và định hướng đến năm 2030. Quyết định số 149 / QĐ-TTg ngày 22 tháng 01 năm 2020), trong đó công tác phổ biến giáo dục tài chính là một nhiệm vụ quan trọng.
Nhiệm vụ của phổ biến giáo dục tài chính là “không bỏ sót ai trong việc sử dụng các dịch vụ tài chính”, nâng cao nhận thức của cộng đồng về các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, hạn chế rủi ro của người tiêu dùng khi sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tài chính, chấm dứt tín dụng đen …
Để đạt được hiệu quả, các hoạt động truyền thông giáo dục tài chính cần đánh giá thực trạng một cách khách quan, khoa học và đưa ra các giải pháp đúng mục tiêu, khả thi và định lượng được kết quả. Vừa qua, được sự hỗ trợ của Viện Ngân hàng, Vụ Truyền thông Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã tiến hành khảo sát công tác truyền thông trong lĩnh vực tiền tệ, giáo dục tài chính ngân hàng.
Kết quả khảo sát cho thấy, thông tin đáng quan tâm nhất là lãi suất và tỷ giá hối đoái, tiếp đến là tiền gửi tiết kiệm, vay vốn ngân hàng, bảo mật và an toàn thông tin, dịch vụ ngân hàng, dịch vụ thanh toán, v.v. Các kênh thông tin về quỹ ngân hàng dễ tiếp cận nhất là Internet và mạng xã hội. Ngoài ra, hầu hết mọi người đều hài lòng với các dịch vụ ngân hàng. 73,7% số người được hỏi mong muốn Bank Negara tiếp tục triển khai các chương trình giáo dục tài chính. Đặc biệt mong muốn thực hiện: chương trình giáo dục tài chính, tổ chức game show trong trường học, triển khai trên các trang mạng xã hội …
Bà Lê Thị Chui Sen cho biết: “Dựa trên cơ sở dữ liệu khoa học, Vụ Truyền thông đã trình lên Thống đốc Ngân hàng Quốc gia các phát hiện và đề xuất kế hoạch cho các hoạt động truyền thông ngân hàng và truyền thông giáo dục tài chính trong tương lai”.
Trên cơ sở kết quả thực hiện và khảo sát hoạt động GDTC đã thực hiện trong giai đoạn vừa qua, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã định vị hoạt động GDTC trong giai đoạn tới nhằm nâng cao nhận thức, từ đó thay đổi thói quen, hành vi và phương thức tài chính. giáo dục. Thúc đẩy cộng đồng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính tại Việt Nam giúp giảm chi phí xã hội và bảo vệ người sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng … đặc biệt thúc đẩy tiếp cận tài chính cho người dân vùng sâu, vùng xa, thanh niên và các nhóm dễ bị tổn thương Các nhóm xã hội trao đổi giáo dục để truyền thông về các sản phẩm và dịch vụ, ngân hàng, hướng dẫn và bảo hiểm để bảo vệ người tiêu dùng sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng …
Sự cần thiết phải phát triển và thực hiện một nền giáo dục tài chính cho tất cả các chiến lược
Việt Nam được đánh giá là một quốc gia có dân số đông, dân số trẻ, hiểu biết về công nghệ cao, truy cập internet và sử dụng điện thoại di động nhiều, người Việt Nam có văn hóa truyền thống thanh đạm. Với sự phát triển của nền kinh tế, nhu cầu vay vốn của người dân và doanh nghiệp tiếp tục tăng cao, kéo theo quy mô tín dụng ngày càng lớn. Tuy nhiên, vẫn còn một bộ phận khách hàng chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng. Ngoài khu vực tài chính chính thức do nhà nước kiểm soát, còn có khu vực tài chính phi chính thức hoạt động ngoài tầm kiểm soát của quy định, còn được gọi là “tín dụng đen”. Vì vậy, việc thúc đẩy sự phát triển toàn diện của tài chính, đặc biệt là dịch vụ tài chính, để người dân và doanh nghiệp có được tài chính dễ dàng và thuận tiện hơn là rất quan trọng.
Mang đến một góc nhìn quốc tế mới cho hội nghị, TS.Nguyễn Thị Hiền, Phó Viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng, TS. NHNN, đã có những chia sẻ về thực tế triển khai giáo dục tài chính tại Hoa Kỳ.
Ông Ph .D. Nói. Nguyễn Thixian nhấn mạnh.
Trên thực tế, Hoa Kỳ đã hợp pháp hóa nội dung phổ biến kiến thức tài chính, do đó đặt nền tảng pháp lý vững chắc và đảm bảo sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ sở tham gia. Ngoài ra, Ủy ban Giáo dục và Hiểu biết về Tài chính, do Bộ trưởng Bộ Tài chính đứng đầu, đã được thành lập để nâng cao hiểu biết về tài chính và phổ biến kiến thức về tài chính cho công chúng thông qua việc phát triển một chiến lược quốc gia.
TS Nguyễn Thị Hiền đã so sánh và nhận xét về các chương trình giáo dục tài chính ở Việt Nam dựa trên kinh nghiệm của Mỹ. Do đó, Việt Nam hiện chưa có chiến lược quốc gia về giáo dục tài chính, nội dung chương trình thiếu tính thực tiễn, chỉ tập trung vào quản lý tài chính, ít tác động đến nhận thức và tình cảm, chỉ dành cho trẻ từ 3 – 6 tuổi; hiểu biết và quan điểm về giáo dục tài chính sớm cho trẻ em Có một số lỗ hổng; vai trò của cha mẹ trong việc truyền đạt kiến thức về tài chính chưa được nâng cao.
Qua thực tiễn trên, TS Nguyễn Thị Hiền đã đưa ra nhiều giải pháp nhằm thúc đẩy GDTC cho tất cả mọi người. Trước tiên, cần xây dựng chiến lược quốc gia về giáo dục tài chính ở Việt Nam. Có tính đến sự phát triển của chiến lược tổng thể (bao gồm khung lập kế hoạch, điều phối các bên liên quan và các kế hoạch thực hiện…), cần phải có một cách tiếp cận tổng thể để hiểu biết về tài chính.
Thứ hai, đưa nội dung giáo dục tài chính vào chương trình giáo dục phổ thông quốc gia, bao gồm nhiều ngành học. Bộ Giáo dục và Đào tạo là cơ quan đầu mối phối hợp với NHNN xây dựng các chương trình đào tạo về tài chính cho các nhóm đối tượng khác nhau, từ học sinh tiểu học đến học sinh trung học cơ sở và trung học phổ thông, từ giáo viên đến phụ huynh học sinh.
Thứ ba là tiếp tục công khai, phổ biến để thay đổi thái độ của xã hội đối với giáo dục tài chính mầm non. Bộ Thông tin và Truyền thông, phối hợp với Ngân hàng Quốc gia và Bộ Tài chính, cần xây dựng một trang web về hiểu biết tài chính để cung cấp một điểm truy cập tập trung cho các thông tin về hiểu biết tài chính và các chương trình giáo dục tài chính. Ngoài ra, hãy thiết lập một đường dây nóng miễn phí hoặc thiết kế một ứng dụng công nghệ cho mọi người để giúp tìm kiếm thông tin về các vấn đề liên quan đến hiểu biết tài chính và phổ biến kiến thức.
Thúc đẩy hòa nhập tài chính trong thời đại kỹ thuật số
Các chuyên gia trong và ngoài nước cho rằng, Việt Nam có nhiều lợi thế trong việc ứng dụng công nghệ số để thúc đẩy hòa nhập tài chính như cơ cấu dân số trẻ, dễ nắm bắt xu hướng tiêu dùng mới; tỷ lệ người dân sử dụng tài khoản cá nhân và máy ATM ngày càng tăng; sử dụng Internet và di động Tỷ lệ cao nhất trên thế giới; các nhà cung cấp dịch vụ tài chính, viễn thông, fintech nhanh chóng nắm bắt và tập trung thúc đẩy việc áp dụng công nghệ kỹ thuật số …
Bên cạnh những yếu tố thuận lợi, cũng không ít thách thức về cân đối giữa đổi mới dịch vụ tài chính và kiểm soát rủi ro; làm thế nào để đảm bảo an toàn thông tin và an ninh mạng tài chính; nền tảng kỹ thuật phù hợp với thực tế kinh tế địa phương; hạ tầng tài chính tuy đã được cải thiện đáng kể nhưng vẫn chưa đáp ứng được. nhu cầu…
Theo ThS. Ông Phạm Xuân Hòa, nguyên Phó Viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho rằng, trên thực tế, hầu hết các ngân hàng thương mại đều xây dựng chiến lược ứng dụng công nghệ số vào hoạt động kinh doanh của mình, mang lại lợi ích đáng kể, nhưng đi kèm với đó là cần thiết để định hình, phân tích và hạn chế các rủi ro tiềm ẩn của ngân hàng, chẳng hạn như sự an toàn và bảo mật của tài sản khách hàng, đặc quyền dữ liệu khách hàng, rủi ro bị lạm dụng và sử dụng sai mục đích. Việc sử dụng dữ liệu để kiểm soát và thao túng tâm trí của người tiêu dùng tài chính; hoặc rủi ro về tiêu chí “loại trừ xã hội”, trong đó một số cá nhân hoặc bộ phận trong xã hội bị loại trừ khỏi các dịch vụ tài chính và ngân hàng.
Khi ứng dụng công nghệ số để cung cấp dịch vụ ngân hàng, nhiều khâu không cần đến con người, trong khi bộ phận lập trình và điều hành được sử dụng để kiểm soát các kênh bán hàng và cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, dẫn đến thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng cao về CNTT. và kỹ năng nghề nghiệp …
Người dân, doanh nghiệp, tổ chức trong nền kinh tế cũng cần nâng cao nhận thức về tính năng sản phẩm và các rủi ro có thể xảy ra khi sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trên môi trường mạng, cũng như khả năng giao dịch với ngân hàng theo các phương thức quyền và trách nhiệm. Môi trường web.